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银行员工涉嫌倒贷、过桥导致客户讨债难

更新时间:2016-12-04 浏览:200

  银行员工涉嫌倒贷、过桥导致客户讨债难!怎么回事呢?成都收账公司了解到,在2015年1月6日,沈阳,盛京银行批准了徐某的2000万元贷款,案件从这里开始,中环绿宇孔庆金孔庆金像朋友出借一笔资金用于购买位于北京市丰台区的一套房屋,然后徐某向盛京银行申请以房屋作抵押的贷款2000万元用于偿还孔庆金的借款。并将资金转入中环绿宇的银行账户。当天下午,银行工作人员刘超指令孔庆金将1700万元资金转入了指定的闽商联合的账户内。不想闽商联合无钱可还,于是把银行告上了法院。

 “我认为是给银行帮忙不会有风险,银行也承诺了旧贷款还了新贷款马上下来还我,10天时间即可。”孔庆金表示,他与闽商联合无任何业务关系,更与打款账户拥有人林建华等人都不认识。

  “出于对业绩的考核要求,银行员工在对待一些贷款难偿情况时会进行所谓的"倒贷"(倒贷是借新还旧,过桥是先筹集资金还贷款后再申请贷款,倒贷比过桥成本低),这是基于早前银行规定‘先还后贷’的原则。有的是企业自身外面寻找过桥(名词解释:企业在银行的贷款己经到期,但暂时无力按期偿还,担保公司通过“过桥资金”帮助企业还清贷款,前提是贷款银行必须承诺旧的贷款还清后给予新的贷款,即“还旧贷新”,新贷款到位后立即偿还“过桥资金”。)资金,而也会有一些银行员工提供介绍“帮忙”的情况。”一位不愿具名的股份行人士称,这其中通常依靠的是相互信任,但是并不能排除道德风险。

  该股份行人士认为,借款方实际上在意的是银行方面员工背后的银行信誉,但是有可能员工是不能代表银行的,这就给业务带来了风险,需要在具体业务上做好业务流程和书面材料。“这件案子给大家提了个醒,这种‘倒贷’的忙不能随便帮,银行客户在类似的业务上应该多注意风险。”该股份行人士表示,“倒贷”往往要依靠新的贷款,如果贷款审批通过不了或者不能放款,可能“倒贷”资金就会有损失。

  对于银行来说,该股份行人士还表示要加强员工的素养,约束员工一些不合时宜的业务或行为,才能避免不必要的官司和麻烦。“从这件案子上看,中环绿宇是通过盛京银行转给闽商联合,可能与这家公司都没有实际接触过,这样也给讨债增加了很多难度。”

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